作业帮我国商业银行的主体业务是什么
来源：学生作业帮助网 编辑：作业帮 时间：2024/05/02 13:47:29
我国商业银行的主体业务是什么
我国商业银行的主体业务是什么
我国商业银行的主体业务是什么
给企业发展和个人消费发放贷款是银行的主要业务活动之一,可是,只要资金出了银行的大门就有收不回来的风险.从账面上看,2004年底主要商业银行的不良贷款比率为13.2%；绝大多数商业银行的资本充足率仍未达到8%的法定监管要求.为此,防范与化解信贷风险是国有商业银行当前亟待解决的问题,必须引起足够的重视并及早采取有效的措施加以防范.\x0d一、信贷风险的成因\x0d首先,与国有企业负债过多、效益较差有关.近几年来,我国经济发展出现困难,国有企业改革举步维艰,资金周转不灵,抗风险能力很低.当市场略有变化,营销出现困难时,资金运动立即受阻,偿债能力大大降低,直接影响到银行贷款资金的安全.在这种情况下,企业风险势必会在相当程度上转嫁给银行.其次,与银行经营管理方式有关.主要表现在：一是在经营上把效益性放在首位,而忽视安全性.二是银行没有建立起完善的责权对等的管理机制,一旦贷款出现问题,很难分清责任,更谈不上追究责任.第三,与消费贷款规模的不断扩大有关.目前,我国消费信贷市场空间不断拓展,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务迅速发展.随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来.第四,与消费贷款相关的法律不健全有关.现行法律条款基本上都是针对法人制定的,很少有针对消费者个人贷款的条款,对失信、违约的惩处办法不具体.这使得银行开办消费信贷业务缺乏法律保障,对出现的问题往往无所适从.\x0d二、提高贷款质量、防范与化解信贷风险的对策\x0d第一,以转变观念为前提.在经营指导思想上要实现由追求“数量”到注重质量的转变.把贷款的安全性和效益性视为银行信贷工作的生命线,在兼顾社会效益的同时,确立效益最大化和资产质量最优化的经营目标.要树立竞争观念,正视银行的现实,充分利用自身优势,开拓竞争,改变粗放式管理,实行集约化经营战略,创造最大的经济效益.要树立发展的观念,不断开拓业务领域,实施规模经营战略,学习国内外的先进管理经验.\x0d第二,以选择贷款客户为基础.根据企业信用等级选择贷款客户,抓住优良客户,压缩中间客户,清理不良客户.企业信用等级是对客户质量的综合衡量,是决定贷款安全性和效益性的主要因素.\x0d第三,以建立信用制度为保证.逐步建立全社会范围的个人信用制度,建立科学有效的个人征信体系是银行控制信贷风险的保证.\x0d第四,以建立风险管理体系为根本.从跟踪、监控入手,建立一套消费信贷风险的预警机制,加强贷款后的定期或不定期的跟踪监控,掌握借款人动态,对借款人不能按时偿还本息情况,或者有不良信用记录的,列入“问题个人黑名单”,加大追讨力度,并拒绝再度借贷.\x0d第五,以加大清收不良贷款的力度为关键.商业银行目前不良贷款数量较大,清收转化的难度也大,而且大部分是历史上长期积累形成的,责任不清.为加大清收转化的力度,要广开渠道,充分依靠各级政府、各部门的帮助,抓住时机,采取有针对性措施清理各笔风险贷款.同时,要采取适当奖励措施,调动各方面的积极性,对清收工作做得好的单位和个人给予重奖.要根据不同的风险贷款,充分利用银行的优势、积极引导企业转换经营机制,提高经济效益,提高企业还贷、付息能力,对扭亏无望的企业,要及时停放贷款,积极处理抵押品,收回旧贷.对宣告破产的企业,要依法清收银行贷款,要运用法律手段排除风险,紧紧依靠公、检、法、工商等部门的配合,抓住时机,逐户上门清收,对“老大难”、“钉子户”要敢于碰硬,依法起诉,抓典型,动真格,重点突破,扩大影响,发挥法律的震慑作用.\x0d主体业务是发放贷款,这是商业银行盈利的主要来源,基础业务是吸收存款,这是商业银行开展其它业务所需资金的基础